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- 有關(guān)住宅地震基本保險(xiǎn)係因九二一地震後，住宅損失金額高達(dá)1,284億元，惟民眾投保地震險(xiǎn)之比率僅0.28％，理賠金額3,940萬元，為強(qiáng)化運(yùn)用保險(xiǎn)機(jī)制分?jǐn)傊卮筇烊粸?zāi)害之風(fēng)險(xiǎn)，政府規(guī)劃住宅地震基本保險(xiǎn)，以保障民眾財(cái)產(chǎn)安全，減輕政府財(cái)政負(fù)擔(dān)。
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【MyGoNews方暮晨/綜合報(bào)導(dǎo)】有關(guān)媒體報(bào)導(dǎo)學(xué)者認(rèn)為住宅地震基本保險(xiǎn)投保率低，係因未將颱風(fēng)洪水納入承保範(fàn)圍，僅理賠住宅建築物因地震所致全倒或半倒?fàn)顟B(tài)，且報(bào)導(dǎo)認(rèn)為該保險(xiǎn)似為貸款銀行及地震基金從業(yè)人員增加就業(yè)機(jī)會而辦理，理賠金係用以償還貸款銀行之借款，渠籲由主動減災(zāi)預(yù)防、強(qiáng)化大地工程或建築結(jié)構(gòu)等風(fēng)險(xiǎn)管理專家參與地震基金組織運(yùn)作等面向改革住宅地震基本保險(xiǎn)乙節(jié)，金管會說明如下：
一、住宅地震基本保險(xiǎn)制度建立之緣由
有關(guān)住宅地震基本保險(xiǎn)係因九二一地震後，住宅損失金額高達(dá)1,284億元，惟民眾投保地震險(xiǎn)之比率僅0.28％，理賠金額3,940萬元，為強(qiáng)化運(yùn)用保險(xiǎn)機(jī)制分?jǐn)傊卮筇烊粸?zāi)害之風(fēng)險(xiǎn)，政府規(guī)劃住宅地震基本保險(xiǎn)，以保障民眾財(cái)產(chǎn)安全，減輕政府財(cái)政負(fù)擔(dān)，爰修正保險(xiǎn)法增訂第138條之1，作為產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)開辦住宅地震基本保險(xiǎn)之法源依據(jù)，並成立財(cái)團(tuán)法人住宅地震基金負(fù)責(zé)危險(xiǎn)分散機(jī)制之規(guī)劃、國內(nèi)共保與國外再保之安排、業(yè)務(wù)宣導(dǎo)並擔(dān)任本制度中樞組織及最後危險(xiǎn)承擔(dān)者。
二、住宅地震基本保險(xiǎn)投保率逐年提高
自2002年4月開辦以來，每年以穩(wěn)定之速度成長，投保率由原5.99％提高至2021年底36.88％，已較日本34.1％、美國加州8％為高，可見本制度已帶動國人對住宅地震風(fēng)險(xiǎn)意識之重視。地震屬巨災(zāi)，具有損失幅度高，損失頻率低之特性，為因應(yīng)可能發(fā)生之鉅額地震風(fēng)險(xiǎn)理賠，本制度分別建立共保及危險(xiǎn)分散機(jī)制，以累積足夠之準(zhǔn)備金。
三、提高投保率之辦理情形
依現(xiàn)行住宅地震基本保險(xiǎn)之業(yè)務(wù)，有效契約89.11％來自銀行貸款戶，自行投保者11.89％，爰住宅地震基金與產(chǎn)險(xiǎn)公會業(yè)已規(guī)劃針對非貸款戶進(jìn)行住宅地震保險(xiǎn)之教育宣導(dǎo)及推廣，並就地震之風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防納入宣導(dǎo)範(fàn)圍，以提高民眾對於地震風(fēng)險(xiǎn)意識及保險(xiǎn)觀念。
四、住宅地震基金已納入土木工程及建築等專長之專家
住宅地震基金下設(shè)發(fā)展規(guī)劃工作小組，並分危險(xiǎn)分散與費(fèi)率、承保理賠與資訊統(tǒng)計(jì)、教育推廣3個(gè)工作小組，工作小組成員延聘產(chǎn)官學(xué)專家學(xué)者、消費(fèi)者代表組成，包含建築師、土地結(jié)構(gòu)及大地工程公會推派代表，參與整體規(guī)劃研商，相關(guān)制度業(yè)已完備。
五、住宅地震保險(xiǎn)採全損理賠之考量
住宅地震基本保險(xiǎn)採全損及推定全損理賠基礎(chǔ)，除可加速理賠程序，降低理賠處理費(fèi)用，減輕保戶保費(fèi)負(fù)擔(dān)，更可使受災(zāi)民眾迅速獲得基本保障。
六、限制清償貸款額度
考量保戶基本經(jīng)濟(jì)所需，住宅地震基本保險(xiǎn)之抵押權(quán)附加條款，約定在抵押權(quán)人(金融機(jī)構(gòu))與保戶(借款人)債權(quán)債務(wù)範(fàn)圍內(nèi)，得優(yōu)先給付予抵押權(quán)人的保險(xiǎn)金以60％為限，其餘40％保險(xiǎn)金應(yīng)給付保戶，除降低保戶債權(quán)負(fù)擔(dān)外，亦可舒緩其經(jīng)濟(jì)壓力。至於臨時(shí)住宿費(fèi)用則全部給付予保戶，以保障保戶權(quán)益。
綜上，本制度已涵括損害預(yù)防與專家參與之機(jī)制，並無媒體所載之情事。至於是否將颱風(fēng)洪水納入承保範(fàn)圍，因兩者雖同為巨災(zāi)，惟風(fēng)險(xiǎn)特性有別，且因而增加高額保費(fèi)將影響民眾投保意願，若民眾另有颱風(fēng)洪水投保需求，保險(xiǎn)公司已有相關(guān)保險(xiǎn)商品可供選擇。
一、住宅地震基本保險(xiǎn)制度建立之緣由
有關(guān)住宅地震基本保險(xiǎn)係因九二一地震後，住宅損失金額高達(dá)1,284億元，惟民眾投保地震險(xiǎn)之比率僅0.28％，理賠金額3,940萬元，為強(qiáng)化運(yùn)用保險(xiǎn)機(jī)制分?jǐn)傊卮筇烊粸?zāi)害之風(fēng)險(xiǎn)，政府規(guī)劃住宅地震基本保險(xiǎn)，以保障民眾財(cái)產(chǎn)安全，減輕政府財(cái)政負(fù)擔(dān)，爰修正保險(xiǎn)法增訂第138條之1，作為產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)開辦住宅地震基本保險(xiǎn)之法源依據(jù)，並成立財(cái)團(tuán)法人住宅地震基金負(fù)責(zé)危險(xiǎn)分散機(jī)制之規(guī)劃、國內(nèi)共保與國外再保之安排、業(yè)務(wù)宣導(dǎo)並擔(dān)任本制度中樞組織及最後危險(xiǎn)承擔(dān)者。
二、住宅地震基本保險(xiǎn)投保率逐年提高
自2002年4月開辦以來，每年以穩(wěn)定之速度成長，投保率由原5.99％提高至2021年底36.88％，已較日本34.1％、美國加州8％為高，可見本制度已帶動國人對住宅地震風(fēng)險(xiǎn)意識之重視。地震屬巨災(zāi)，具有損失幅度高，損失頻率低之特性，為因應(yīng)可能發(fā)生之鉅額地震風(fēng)險(xiǎn)理賠，本制度分別建立共保及危險(xiǎn)分散機(jī)制，以累積足夠之準(zhǔn)備金。
三、提高投保率之辦理情形
依現(xiàn)行住宅地震基本保險(xiǎn)之業(yè)務(wù)，有效契約89.11％來自銀行貸款戶，自行投保者11.89％，爰住宅地震基金與產(chǎn)險(xiǎn)公會業(yè)已規(guī)劃針對非貸款戶進(jìn)行住宅地震保險(xiǎn)之教育宣導(dǎo)及推廣，並就地震之風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防納入宣導(dǎo)範(fàn)圍，以提高民眾對於地震風(fēng)險(xiǎn)意識及保險(xiǎn)觀念。
四、住宅地震基金已納入土木工程及建築等專長之專家
住宅地震基金下設(shè)發(fā)展規(guī)劃工作小組，並分危險(xiǎn)分散與費(fèi)率、承保理賠與資訊統(tǒng)計(jì)、教育推廣3個(gè)工作小組，工作小組成員延聘產(chǎn)官學(xué)專家學(xué)者、消費(fèi)者代表組成，包含建築師、土地結(jié)構(gòu)及大地工程公會推派代表，參與整體規(guī)劃研商，相關(guān)制度業(yè)已完備。
五、住宅地震保險(xiǎn)採全損理賠之考量
住宅地震基本保險(xiǎn)採全損及推定全損理賠基礎(chǔ)，除可加速理賠程序，降低理賠處理費(fèi)用，減輕保戶保費(fèi)負(fù)擔(dān)，更可使受災(zāi)民眾迅速獲得基本保障。
六、限制清償貸款額度
考量保戶基本經(jīng)濟(jì)所需，住宅地震基本保險(xiǎn)之抵押權(quán)附加條款，約定在抵押權(quán)人(金融機(jī)構(gòu))與保戶(借款人)債權(quán)債務(wù)範(fàn)圍內(nèi)，得優(yōu)先給付予抵押權(quán)人的保險(xiǎn)金以60％為限，其餘40％保險(xiǎn)金應(yīng)給付保戶，除降低保戶債權(quán)負(fù)擔(dān)外，亦可舒緩其經(jīng)濟(jì)壓力。至於臨時(shí)住宿費(fèi)用則全部給付予保戶，以保障保戶權(quán)益。
綜上，本制度已涵括損害預(yù)防與專家參與之機(jī)制，並無媒體所載之情事。至於是否將颱風(fēng)洪水納入承保範(fàn)圍，因兩者雖同為巨災(zāi)，惟風(fēng)險(xiǎn)特性有別，且因而增加高額保費(fèi)將影響民眾投保意願，若民眾另有颱風(fēng)洪水投保需求，保險(xiǎn)公司已有相關(guān)保險(xiǎn)商品可供選擇。
