【MyGoNews方暮晨/綜合報導】有關(guān)媒體刊載評論，認為提高銀行不動產(chǎn)授信風險權(quán)數(shù)值得商榷，金融監(jiān)督管理委員會(下稱金管會)感謝各界對相關(guān)政策提出指教，但其中若干論點所述情形，與實際情況有所差距，因此提出說明。
 
一、巴塞爾資本協(xié)定允許各國主管機關(guān)在符合協(xié)定精神下依監(jiān)理需求調(diào)整，我國銀行資本適足性規(guī)範一向遵循國際規(guī)範：
 
行業(yè)係扮演金融中介角色，藉由吸收大眾資金提供予有需求者，提高金融市場資金配置與使用之效率，進而支持實體經(jīng)濟成長。為避免銀行經(jīng)營不善，影響整體社會經(jīng)濟之發(fā)展。因此巴塞爾銀行監(jiān)理委員會(BCBS)發(fā)布「巴塞爾資本協(xié)定」，明定銀行之自有資本與風險性資產(chǎn)之比率(下稱資本適足率)不得低於一定比率，作為國際上衡量銀行韌性之標準。
 
BCBS允許各國主管機關(guān)在符合協(xié)定精神下依監(jiān)理需求調(diào)整其資本適足率規(guī)範，我國資本適足率相關(guān)規(guī)範一向以BCBS發(fā)布之國際標準為基礎(chǔ)，審酌國內(nèi)金融市場現(xiàn)況及本國銀行實務發(fā)展需求調(diào)整，以兼顧接軌國際及提升我國經(jīng)濟發(fā)展之目標。此外，近年為因應COVID-19疫情，許多國家經(jīng)考量對經(jīng)濟情勢之影響後，亦宣布延後實施「巴塞爾資本協(xié)定三(Basel III)危機後改革定案文件」。
 
二、本次配合中央銀行選擇性信用管制措施調(diào)整不動產(chǎn)授信風險權(quán)數(shù)，適用於新承作案件，不影響銀行既有授信案件：
 
因應近年不動產(chǎn)市場熱絡所產(chǎn)生之不合理現(xiàn)象，政府相關(guān)部門已啟動各項作為，本次金管會配合中央銀行所採行之選擇性信用管制措施，提高受管制5項貸款之風險權(quán)數(shù)，期藉此避免信用資源流向非實質(zhì)需求者，導致資金供需失衡，影響金融市場之資金運用效率，降低銀行支持實體經(jīng)濟成長之力道。
 
為降低對本國銀行業(yè)務經(jīng)營之影響，新規(guī)定僅適用於2022年2月18日起新增、屆期續(xù)貸或轉(zhuǎn)貸之案件，銀行已辦理之貸款及非屬新規(guī)定所列貸款均維持以現(xiàn)行規(guī)範計提資本而不受影響。
 
三、透過風險權(quán)數(shù)調(diào)整，可提升銀行承作該等授信之風險意識與承擔能力，並將視未來實施情形滾動檢討調(diào)整：
 
現(xiàn)行不動產(chǎn)暴險以貸放比率(LTV)法計提資本之架構(gòu)，係依貸款所徵提不動產(chǎn)之類型、貸放成數(shù)及資金用途等區(qū)分其風險，決定所適用之風險權(quán)數(shù)，具較高之風險敏感性。本次調(diào)整部分不動產(chǎn)抵押貸款之風險權(quán)數(shù)，係在上述規(guī)範架構(gòu)中，反映該等貸款未來風險可能上升之情形，提升銀行承作業(yè)務之風險意識與承擔能力，預期將有助於控制新增不動產(chǎn)貸款之增幅，但不至對不動產(chǎn)授信產(chǎn)生過大衝擊。相關(guān)措施亦將視銀行不動產(chǎn)貸款風險控管情形及產(chǎn)業(yè)發(fā)展狀況滾動式檢討。
 
四、國際信評機構(gòu)對本項措施持正面看法：
 
國際信評機構(gòu)近期發(fā)布之報告亦認為，本項措施整體而言對我國銀行業(yè)之信用體質(zhì)具正面之影響，也能協(xié)助銀行業(yè)放緩不動產(chǎn)貸款之成長與相關(guān)之集中度風險，且放款將更多元化，並顧及其他產(chǎn)業(yè)之資金需求，例如工業(yè)相關(guān)之企業(yè)投資或貸款。
 
金管會表示，銀行吸收大眾資金並從事放款業(yè)務，本需具備較高程度之韌性，以免影響存款人權(quán)益。截至2021年9月底，本國銀行平均普通股權(quán)益比率、第一類資本比率及資本適足率分別為11.95％、12.93％及14.82％，資本適足性仍屬穩(wěn)健。惟鑒於資本適足率係外界衡量銀行風險承受能力之重要指標，金管會將遵循BCBS所發(fā)布之國際規(guī)範及主要國家之作法，並持續(xù)觀察整體金融市場之變化，在同時兼顧與國際接軌及穩(wěn)健可行之原則下，研議修正我國資本適足性相關(guān)規(guī)範，督促本國銀行落實風險管理，以維持金融韌性。