住宅火險(xiǎn)保額最好達(dá)建物重置成本6成

【MyGoNews廖賢龍/臺(tái)北報(bào)導(dǎo)】依據(jù)內(nèi)政部消防署統(tǒng)計(jì)資料顯示，201年建築物火災(zāi)發(fā)生次數(shù)高達(dá)1,459次，其中住宅發(fā)生火災(zāi)次數(shù)為861次，占所有建築物火災(zāi)59.01％，民眾可購(gòu)買住宅火災(zāi)保險(xiǎn)以保障住家財(cái)產(chǎn)安全以及移轉(zhuǎn)因住宅火災(zāi)導(dǎo)致第三人體傷、死亡或財(cái)物損害應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任，買住宅火險(xiǎn)時(shí)，保額至少應(yīng)為建物重置成本六成。

金管會(huì)保險(xiǎn)局表示，購(gòu)買住宅火災(zāi)保險(xiǎn)商品時(shí)，應(yīng)注意建築物因承保的危險(xiǎn)事故發(fā)生所致?lián)p失，保險(xiǎn)公司會(huì)依約以修復(fù)或重建受毀損建築物所需的費(fèi)用計(jì)算損失金額，不再扣除折舊；但如果民眾投保建築物的保險(xiǎn)金額低於承保的危險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)的重置成本60％時(shí)，保險(xiǎn)公司僅按保險(xiǎn)金額與該重置成本60％比例負(fù)賠償。

例如，一建築物重置成本為500萬(wàn)，但民眾只投保200萬(wàn)元火災(zāi)險(xiǎn)，萬(wàn)一不幸發(fā)生火災(zāi)導(dǎo)致有50萬(wàn)元損失時(shí)，保險(xiǎn)公司依約只會(huì)賠償20萬(wàn)元(50x200/500=20)，因此，建議民眾購(gòu)買建物火險(xiǎn)時(shí)，最好至少要買到建物重置成本60%，但如果實(shí)際損失超過(guò)重置成本六成時(shí)，民眾就須自行吸收損失超過(guò)的金額。

建築物保險(xiǎn)金額是以重置成本為基礎(chǔ)，而建築物的重置成本包含建築物本體造價(jià)及裝潢總價(jià)，民眾於投保時(shí)可參考中華民國(guó)產(chǎn)物保險(xiǎn)商業(yè)同業(yè)公會(huì)「臺(tái)灣地區(qū)住宅類建築造價(jià)參考表」估算建築物造價(jià)，而決定欲投保金額。

動(dòng)產(chǎn)部分，被保險(xiǎn)人於投保建築物火災(zāi)保險(xiǎn)後，即自動(dòng)享有建築物內(nèi)的動(dòng)產(chǎn)基本保障，但其保險(xiǎn)金額為建築物保險(xiǎn)金額之30％，最高以50萬(wàn)元為限，並以實(shí)際價(jià)值為理賠基礎(chǔ)，而且對(duì)於珠寶、首飾及古董、畫作等藝術(shù)品以及有價(jià)證券等不予承保，為避免理賠產(chǎn)生爭(zhēng)議，民眾最好妥存單據(jù)及照相存證。建築物內(nèi)的動(dòng)產(chǎn)，若其保險(xiǎn)金額低於承保危險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)的實(shí)際價(jià)值者，保險(xiǎn)公司僅按保險(xiǎn)金額與該實(shí)際價(jià)值的比例負(fù)賠償。因此民眾於投保時(shí)應(yīng)審慎決定保險(xiǎn)金額，以免危險(xiǎn)事故發(fā)生後，因認(rèn)知不同，而衍生爭(zhēng)議。

 

此外，應(yīng)注意保險(xiǎn)標(biāo)的物： 包含建築物及建築物內(nèi)的動(dòng)產(chǎn)。建築物除指定著於土地作為住宅的建築物外，尚包含建築物內(nèi)的中央空調(diào)系統(tǒng)設(shè)備、電梯、電扶梯、水電衛(wèi)生設(shè)備、建築物之裝潢及公共設(shè)施的持分；至於動(dòng)產(chǎn)，包含家具、衣李及其他置存於建築物內(nèi)供生活起居所需的一切動(dòng)產(chǎn)(包含冷暖氣)。

承保事故：不只是?；馂?zāi)，尚包含因閃電雷擊、爆炸、航空器墜落、機(jī)動(dòng)車輛碰撞、意外事故所致的煙燻等危險(xiǎn)事故所致?lián)p失；但颱風(fēng)及洪水、地層下陷、滑動(dòng)或山崩所致?lián)p失，則不在承保範(fàn)圍內(nèi)，需另行向保險(xiǎn)公司加保相關(guān)附加保險(xiǎn)?，F(xiàn)行住宅火災(zāi)保險(xiǎn)亦提供第三人責(zé)任基本保險(xiǎn)的保障，保險(xiǎn)標(biāo)的物若因火災(zāi)、閃電雷擊、爆炸或意外事故所致之煙燻，致第三人遭受體傷、死亡或財(cái)物損害，被保險(xiǎn)人依法應(yīng)負(fù)賠償責(zé)任而受賠償請(qǐng)求時(shí)，保險(xiǎn)公司會(huì)依約負(fù)賠償責(zé)任。

除當(dāng)事人另有約定外，保險(xiǎn)契約效力自保險(xiǎn)標(biāo)的物所有權(quán)移轉(zhuǎn)的次日中午12時(shí)起屆滿3個(gè)月時(shí)即行終止。因此遇有上開情事，受讓人如仍享有原保險(xiǎn)保障，則應(yīng)徵得原被保險(xiǎn)人同意向保險(xiǎn)公司辦理被保險(xiǎn)人變更，以維護(hù)自身權(quán)益。