【MyGoNews方暮晨/綜合報(bào)導(dǎo)】有關(guān)媒體刊載評(píng)論，認(rèn)為提高銀行不動(dòng)產(chǎn)授信風(fēng)險(xiǎn)權(quán)數(shù)值得商榷，金融監(jiān)督管理委員會(huì)(下稱(chēng)金管會(huì))感謝各界對(duì)相關(guān)政策提出指教，但其中若干論點(diǎn)所述情形，與實(shí)際情況有所差距，因此提出說(shuō)明。
 
一、巴塞爾資本協(xié)定允許各國(guó)主管機(jī)關(guān)在符合協(xié)定精神下依監(jiān)理需求調(diào)整，我國(guó)銀行資本適足性規(guī)範(fàn)一向遵循國(guó)際規(guī)範(fàn)：
 
行業(yè)係扮演金融中介角色，藉由吸收大眾資金提供予有需求者，提高金融市場(chǎng)資金配置與使用之效率，進(jìn)而支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)成長(zhǎng)。為避免銀行經(jīng)營(yíng)不善，影響整體社會(huì)經(jīng)濟(jì)之發(fā)展。因此巴塞爾銀行監(jiān)理委員會(huì)(BCBS)發(fā)布「巴塞爾資本協(xié)定」，明定銀行之自有資本與風(fēng)險(xiǎn)性資產(chǎn)之比率(下稱(chēng)資本適足率)不得低於一定比率，作為國(guó)際上衡量銀行韌性之標(biāo)準(zhǔn)。
 
BCBS允許各國(guó)主管機(jī)關(guān)在符合協(xié)定精神下依監(jiān)理需求調(diào)整其資本適足率規(guī)範(fàn)，我國(guó)資本適足率相關(guān)規(guī)範(fàn)一向以BCBS發(fā)布之國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)為基礎(chǔ)，審酌國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)現(xiàn)況及本國(guó)銀行實(shí)務(wù)發(fā)展需求調(diào)整，以兼顧接軌國(guó)際及提升我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展之目標(biāo)。此外，近年為因應(yīng)COVID-19疫情，許多國(guó)家經(jīng)考量對(duì)經(jīng)濟(jì)情勢(shì)之影響後，亦宣布延後實(shí)施「巴塞爾資本協(xié)定三(Basel III)危機(jī)後改革定案文件」。
 
二、本次配合中央銀行選擇性信用管制措施調(diào)整不動(dòng)產(chǎn)授信風(fēng)險(xiǎn)權(quán)數(shù)，適用於新承作案件，不影響銀行既有授信案件：
 
因應(yīng)近年不動(dòng)產(chǎn)市場(chǎng)熱絡(luò)所產(chǎn)生之不合理現(xiàn)象，政府相關(guān)部門(mén)已啟動(dòng)各項(xiàng)作為，本次金管會(huì)配合中央銀行所採(cǎi)行之選擇性信用管制措施，提高受管制5項(xiàng)貸款之風(fēng)險(xiǎn)權(quán)數(shù)，期藉此避免信用資源流向非實(shí)質(zhì)需求者，導(dǎo)致資金供需失衡，影響金融市場(chǎng)之資金運(yùn)用效率，降低銀行支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)成長(zhǎng)之力道。
 
為降低對(duì)本國(guó)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)之影響，新規(guī)定僅適用於2022年2月18日起新增、屆期續(xù)貸或轉(zhuǎn)貸之案件，銀行已辦理之貸款及非屬新規(guī)定所列貸款均維持以現(xiàn)行規(guī)範(fàn)計(jì)提資本而不受影響。
 
三、透過(guò)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)數(shù)調(diào)整，可提升銀行承作該等授信之風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)與承擔(dān)能力，並將視未來(lái)實(shí)施情形滾動(dòng)檢討調(diào)整：
 
現(xiàn)行不動(dòng)產(chǎn)暴險(xiǎn)以貸放比率(LTV)法計(jì)提資本之架構(gòu)，係依貸款所徵提不動(dòng)產(chǎn)之類(lèi)型、貸放成數(shù)及資金用途等區(qū)分其風(fēng)險(xiǎn)，決定所適用之風(fēng)險(xiǎn)權(quán)數(shù)，具較高之風(fēng)險(xiǎn)敏感性。本次調(diào)整部分不動(dòng)產(chǎn)抵押貸款之風(fēng)險(xiǎn)權(quán)數(shù)，係在上述規(guī)範(fàn)架構(gòu)中，反映該等貸款未來(lái)風(fēng)險(xiǎn)可能上升之情形，提升銀行承作業(yè)務(wù)之風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)與承擔(dān)能力，預(yù)期將有助於控制新增不動(dòng)產(chǎn)貸款之增幅，但不至對(duì)不動(dòng)產(chǎn)授信產(chǎn)生過(guò)大衝擊。相關(guān)措施亦將視銀行不動(dòng)產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)控管情形及產(chǎn)業(yè)發(fā)展?fàn)顩r滾動(dòng)式檢討。
 
四、國(guó)際信評(píng)機(jī)構(gòu)對(duì)本項(xiàng)措施持正面看法：
 
國(guó)際信評(píng)機(jī)構(gòu)近期發(fā)布之報(bào)告亦認(rèn)為，本項(xiàng)措施整體而言對(duì)我國(guó)銀行業(yè)之信用體質(zhì)具正面之影響，也能協(xié)助銀行業(yè)放緩不動(dòng)產(chǎn)貸款之成長(zhǎng)與相關(guān)之集中度風(fēng)險(xiǎn)，且放款將更多元化，並顧及其他產(chǎn)業(yè)之資金需求，例如工業(yè)相關(guān)之企業(yè)投資或貸款。
 
金管會(huì)表示，銀行吸收大眾資金並從事放款業(yè)務(wù)，本需具備較高程度之韌性，以免影響存款人權(quán)益。截至2021年9月底，本國(guó)銀行平均普通股權(quán)益比率、第一類(lèi)資本比率及資本適足率分別為11.95％、12.93％及14.82％，資本適足性仍屬穩(wěn)健。惟鑒於資本適足率係外界衡量銀行風(fēng)險(xiǎn)承受能力之重要指標(biāo)，金管會(huì)將遵循BCBS所發(fā)布之國(guó)際規(guī)範(fàn)及主要國(guó)家之作法，並持續(xù)觀(guān)察整體金融市場(chǎng)之變化，在同時(shí)兼顧與國(guó)際接軌及穩(wěn)健可行之原則下，研議修正我國(guó)資本適足性相關(guān)規(guī)範(fàn)，督促本國(guó)銀行落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理，以維持金融韌性。