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- 銀行對購屋及消費性貸款遲延利息及違約金之收取應(yīng)符合公平合理原則
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【MyGoNews方暮晨/綜合報導(dǎo)】金管會檢查局2018年度對本國銀行辦理金融檢查，發(fā)現(xiàn)金融機構(gòu)辦理個人購屋貸款或消費性無擔保貸款，倘借款人發(fā)生遲延還本或付息時，對借款人收取之遲延利息及違約金的計收基礎(chǔ)有不一致情事，部分銀行有以「當期應(yīng)攤還本息」、或以「當期應(yīng)攤還本金」(小本金)，或以「未還本金餘額」(大本金)等基礎(chǔ)計收。
為維護消費者權(quán)益，針對銀行辦理個人購屋貸款及消費性無擔保貸款遲延利息及違約金計收宜有合理一致基礎(chǔ)，金管會擬具相關(guān)處理原則，並於2019年6月19日邀集35家本國銀行(含法遵人員)、銀行公會共同開會研商。金管會規(guī)範自2019年7月1日起，各銀行對於購屋及消費性貸款有關(guān)遲延利息及違約金之收取應(yīng)依下列原則辦理：
一、對於借款人發(fā)生遲延還款，且屬非連續(xù)違約狀態(tài)(如出國、因公繁忙而忘繳)，因本金尚未視為全部到期，銀行向客戶收取之遲延利息及非固定金額方式計收之違約金，以「當期應(yīng)攤還本金」(小本金)為基礎(chǔ)計收。
二、若借款人發(fā)生財務(wù)困難，已無法按月正常還款，銀行行使加速條款，本金視為全部到期，銀行得以「未償還本金餘額」(大本金)為基礎(chǔ)計收遲延期間的利息；違約金並得以「未償還本金餘額」(大本金)為基礎(chǔ)收取。
三、各銀行依實務(wù)作業(yè)成本能不予計收或提供借款人更優(yōu)惠之計收方式則從其約定。
四、適用之時間及資訊系統(tǒng)調(diào)整：各銀行依上開處理原則檢視現(xiàn)行計收方式，如相關(guān)資訊系統(tǒng)及契約內(nèi)容有需調(diào)整者，應(yīng)於2019年9月底前完成。其中針對加速條款行使前，以「未償還本金餘額」(大本金)計收違約金者，自2019年7月1日起即不得再以大本金計收，其餘計收方式則可於資訊系統(tǒng)及契約內(nèi)容調(diào)整完畢後始依上開處理原則計收。
為維護消費者權(quán)益，針對銀行辦理個人購屋貸款及消費性無擔保貸款遲延利息及違約金計收宜有合理一致基礎(chǔ)，金管會擬具相關(guān)處理原則，並於2019年6月19日邀集35家本國銀行(含法遵人員)、銀行公會共同開會研商。金管會規(guī)範自2019年7月1日起，各銀行對於購屋及消費性貸款有關(guān)遲延利息及違約金之收取應(yīng)依下列原則辦理：
一、對於借款人發(fā)生遲延還款，且屬非連續(xù)違約狀態(tài)(如出國、因公繁忙而忘繳)，因本金尚未視為全部到期，銀行向客戶收取之遲延利息及非固定金額方式計收之違約金，以「當期應(yīng)攤還本金」(小本金)為基礎(chǔ)計收。
二、若借款人發(fā)生財務(wù)困難，已無法按月正常還款，銀行行使加速條款，本金視為全部到期，銀行得以「未償還本金餘額」(大本金)為基礎(chǔ)計收遲延期間的利息；違約金並得以「未償還本金餘額」(大本金)為基礎(chǔ)收取。
三、各銀行依實務(wù)作業(yè)成本能不予計收或提供借款人更優(yōu)惠之計收方式則從其約定。
四、適用之時間及資訊系統(tǒng)調(diào)整：各銀行依上開處理原則檢視現(xiàn)行計收方式，如相關(guān)資訊系統(tǒng)及契約內(nèi)容有需調(diào)整者，應(yīng)於2019年9月底前完成。其中針對加速條款行使前，以「未償還本金餘額」(大本金)計收違約金者，自2019年7月1日起即不得再以大本金計收，其餘計收方式則可於資訊系統(tǒng)及契約內(nèi)容調(diào)整完畢後始依上開處理原則計收。
