銀行對(duì)購屋及消費(fèi)性貸款遲延利息及違約金之收取應(yīng)符合公平合理原則 MyGoNews房地產(chǎn)新聞 房地稅務(wù)
銀行對(duì)購屋及消費(fèi)性貸款遲延利息及違約金之收取應(yīng)符合公平合理原則
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  • 銀行對(duì)購屋及消費(fèi)性貸款遲延利息及違約金之收取應(yīng)符合公平合理原則
【MyGoNews方暮晨/綜合報(bào)導(dǎo)】金管會(huì)檢查局2018年度對(duì)本國銀行辦理金融檢查，發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)辦理個(gè)人購屋貸款或消費(fèi)性無擔(dān)保貸款，倘借款人發(fā)生遲延還本或付息時(shí)，對(duì)借款人收取之遲延利息及違約金的計(jì)收基礎(chǔ)有不一致情事，部分銀行有以「當(dāng)期應(yīng)攤還本息」、或以「當(dāng)期應(yīng)攤還本金」(小本金)，或以「未還本金餘額」(大本金)等基礎(chǔ)計(jì)收。
 
為維護(hù)消費(fèi)者權(quán)益，針對(duì)銀行辦理個(gè)人購屋貸款及消費(fèi)性無擔(dān)保貸款遲延利息及違約金計(jì)收宜有合理一致基礎(chǔ)，金管會(huì)擬具相關(guān)處理原則，並於2019年6月19日邀集35家本國銀行(含法遵人員)、銀行公會(huì)共同開會(huì)研商。金管會(huì)規(guī)範(fàn)自2019年7月1日起，各銀行對(duì)於購屋及消費(fèi)性貸款有關(guān)遲延利息及違約金之收取應(yīng)依下列原則辦理：
 
一、對(duì)於借款人發(fā)生遲延還款，且屬非連續(xù)違約狀態(tài)(如出國、因公繁忙而忘繳)，因本金尚未視為全部到期，銀行向客戶收取之遲延利息及非固定金額方式計(jì)收之違約金，以「當(dāng)期應(yīng)攤還本金」(小本金)為基礎(chǔ)計(jì)收。
 
二、若借款人發(fā)生財(cái)務(wù)困難，已無法按月正常還款，銀行行使加速條款，本金視為全部到期，銀行得以「未償還本金餘額」(大本金)為基礎(chǔ)計(jì)收遲延期間的利息；違約金並得以「未償還本金餘額」(大本金)為基礎(chǔ)收取。
 
三、各銀行依實(shí)務(wù)作業(yè)成本能不予計(jì)收或提供借款人更優(yōu)惠之計(jì)收方式則從其約定。
 
四、適用之時(shí)間及資訊系統(tǒng)調(diào)整：各銀行依上開處理原則檢視現(xiàn)行計(jì)收方式，如相關(guān)資訊系統(tǒng)及契約內(nèi)容有需調(diào)整者，應(yīng)於2019年9月底前完成。其中針對(duì)加速條款行使前，以「未償還本金餘額」(大本金)計(jì)收違約金者，自2019年7月1日起即不得再以大本金計(jì)收，其餘計(jì)收方式則可於資訊系統(tǒng)及契約內(nèi)容調(diào)整完畢後始依上開處理原則計(jì)收。