【MyGoNews蕭又安/綜合報(bào)導(dǎo)】「買房能負(fù)擔(dān)多少房貸」是購屋人必定會(huì)面對的問題。不過其實(shí)只要用一道簡單算式，便可知道自己能負(fù)擔(dān)的房貸總額是多少。
 
根據(jù)中信房屋觀察，一般客戶在決定購屋後首要面對的問題並不是能不能找到符合自己喜好的標(biāo)的，反而是擔(dān)憂自己能不能負(fù)擔(dān)得起。由於全臺(tái)各地的房價(jià)差異甚大、每個(gè)人的財(cái)務(wù)狀況也有所不同，要審視有沒有能力買得起房，只能先檢視自己的財(cái)力再進(jìn)行購屋評估。
 
中信房屋研展室副理張漢超表示，買房除非一次付清，否則通常一般人會(huì)利用房貸分期還款的方式減輕自己的購屋壓力。銀行在進(jìn)行貸款人審查時(shí)，主要是依據(jù)貸款人個(gè)人信用狀況、資產(chǎn)與還款能力等金融徵信結(jié)果進(jìn)行審核，並給予適當(dāng)?shù)氖谛艞l件。
 
張漢超指出，銀行所給定的貸款方案中，以「利率」和「貸款成數(shù)」最為重要。以目前年利率條件約在1.3％到1.5％之間、一般人約可以貸得標(biāo)的鑑估價(jià)7成左右來估算，只要將自己的「月收入乘以100」即可算出個(gè)人約略的「最適房貸總額」。
 
以個(gè)人為例，若月收入有6萬元，那麼最適房貸總額則為600萬元；若雙薪夫妻每月總收入為12萬元，則最適房貸總額約為1200萬元。
 
簡單公式背後牽涉「年利率」、「貸款期長」、「月收入」、「房貸負(fù)擔(dān)比」與「貸款成數(shù)」等重要變數(shù)。由年利率及貸款期數(shù)先計(jì)算出「每月平均攤還率」之後，再搭配收入、房貸負(fù)擔(dān)比、貸款成數(shù)算出最終的最適房貸總額。
 
上述估算因已考量貸款成數(shù)的問題，因此要注意的是試算結(jié)果並不包含貸款成數(shù)外相對應(yīng)的自備、頭期款及其他稅費(fèi)、仲介費(fèi)或裝潢費(fèi)。
 
張漢超表示，在不影響生活品質(zhì)的狀態(tài)下，建議每月房貸負(fù)擔(dān)比以不超過月收入1/3為佳，若是夫妻兩人共同還款，房貸負(fù)擔(dān)比例可再調(diào)高些。至於貸款期數(shù)則應(yīng)該考量個(gè)人的年齡訂出最合適的還款期間，雖然有金融機(jī)構(gòu)推出30年甚至40年期輕鬆還款房貸專案，但如果民眾申貸時(shí)已屆臨三、四十歲，那麼除非有能力提前還款，否則貸款期拉長也不見得是好事，恐怕會(huì)讓你繳到退休都還繳不完！
 
由於簡單算式僅是約略的計(jì)算，實(shí)際能貸得的房貸總額，仍須由申貸的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行評估細(xì)算，購屋人也別忘了在購屋前預(yù)先做好個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃為宜。