房屋貸款貸不高，不是估價(jià)太少，是您的八字不好！ MyGoNews房地產(chǎn)新聞 房地稅務(wù)
房屋貸款貸不高，不是估價(jià)太少，是您的八字不好！
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  • 房屋貸款貸不高，不是估價(jià)太少，是您的八字不好！
【MyGoNews蕭又安/綜合報(bào)導(dǎo)】政府開始打房了，讓許多銀行對(duì)於房屋貸款的估價(jià)及貸放更趨保守，還沒有打到投資客，先打到弱勢的首購族。
 
社團(tuán)法人新北市地政士公會(huì)分享案例指出，最近幾件首購族的房屋貸款，因?yàn)闊o明確的收入證明，再加上房屋市場開始冷卻，使買方擔(dān)心是否買太貴了，又遇到貸款下不來，幾波挫折後，只能咬緊牙關(guān)自行補(bǔ)足不足的貸款差額，更有找理由物有瑕疵、仲介公司違反經(jīng)紀(jì)業(yè)管理?xiàng)l例、買太貴……問題真的是五花八門，應(yīng)有盡有，應(yīng)接不睱。
 
先排除買方自己是否想打退堂鼓，因?yàn)樽约翰幌胭I，神仙也無法幫您，如果是單純貸款問題，其實(shí)是可以事前準(zhǔn)備的，買賣房屋不像買名牌包或是衣服，不可能是衝動(dòng)型的消費(fèi)模式，要事先的規(guī)劃和準(zhǔn)備自備款，所以事前的準(zhǔn)備相形重要。
 
貸款如何順利過關(guān)，在此分享「馬卡龍法則」
1.馬上存款：「看到自備款，銀行就放款」，如果您跟銀行完全不往來，或是懶的跑銀行，習(xí)慣把錢放在爸爸或媽媽的帳戶裡，當(dāng)提示存款時(shí)將會(huì)一片空白，對(duì)於銀行放款的徵信將無從下筆，所以記得要養(yǎng)成良好的儲(chǔ)蓄習(xí)慣，或是定存、基金、保險(xiǎn)等銀行商品，將有助於財(cái)力的佐證。
 
2.卡片謹(jǐn)慎使用：告別了雙卡風(fēng)暴，很多人還記憶猶新，如果有信用卡循環(huán)利息，甚至是債務(wù)協(xié)商的情形，都會(huì)成為銀行的拒絕往來戶，所以信用卡或現(xiàn)金卡一定要謹(jǐn)慎使用。
 
3.Location(地點(diǎn))：地點(diǎn)對(duì)於房價(jià)是最重要的關(guān)鍵，市區(qū)或近捷運(yùn)站在轉(zhuǎn)手時(shí)總能快速出脫，且而馬上有買方上手，相對(duì)的銀行也會(huì)當(dāng)予較高的成數(shù)。例如：郊區(qū)只能貸款6~7成，都會(huì)區(qū)總能貸款到8成，對(duì)於自備款較少的首族，有很大幫助。
 
以上是地政士執(zhí)業(yè)上觀察分享的「馬卡龍法則」，最近因應(yīng)銀行的徵信手段，除了要注意「馬卡龍」外還要加上「金箔」，說明如下：
 
4.金流：銀行擔(dān)心買方是人頭或是假買賣，會(huì)要求提示買方出示每一期款，匯款存入履保專戶或是賣方帳戶的匯款明細(xì)，佐證買方是真正的買受人，不是人頭或假買賣，甚至利用假合約，辦理超貸等違法情事。
 
5.停泊(箔)：最後銀行還會(huì)檢視買方所買受的不動(dòng)產(chǎn)，和工作或是住家有無地緣性，因?yàn)橘I房子通常會(huì)選擇和工作或是住家有一定的關(guān)連，若是離工作或住家太遠(yuǎn)，可能被懷疑買方是否為人頭或是投資客而捥拒。
 
如果您是公務(wù)人員、專門職業(yè)人員(醫(yī)師、律師、會(huì)計(jì)師、建築師……)，或是百大企業(yè)的員工等，天之驕子，申請(qǐng)貸款應(yīng)該如魚得水，輕鬆自在。如果您不是以上人員，不妨購屋前事先規(guī)劃貸款事宜，或許「馬卡龍加金箔」這道「甜點(diǎn)」會(huì)讓您房屋貸款取得更好的額度，更低的利率。記得，先做足功課，別再抱怨自己八字不好，收入太少，貸款估不到。