【MyGoNews廖賢龍/臺(tái)北報(bào)導(dǎo)】金管會(huì)表示，為加強(qiáng)銀行承作不動(dòng)產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理，界定銀行承作不動(dòng)產(chǎn)貸款的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)數(shù)，但並未規(guī)範(fàn)銀行的貸款成數(shù)或貸款利率。至於督促銀行依銀行法第72條之2限額控管，則係屬提醒銀行確實(shí)控管風(fēng)險(xiǎn)，以避免銀行對(duì)於建築放款過(guò)度擴(kuò)張，該等規(guī)範(fàn)均不影響銀行正常授信業(yè)務(wù)。

金管會(huì)表示，2011年4月21日修正發(fā)布「銀行自有資本與風(fēng)險(xiǎn)性資產(chǎn)計(jì)算方法說(shuō)明」中，有關(guān)不動(dòng)產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)權(quán)數(shù)，係為避免銀行承作不動(dòng)產(chǎn)貸款的風(fēng)險(xiǎn)過(guò)度集中，確保銀行持有適足資本以支應(yīng)其業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)之風(fēng)險(xiǎn)。

因此，明訂自用住宅貸款得適用45%或LTV法(35%及75%)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)數(shù)，至於銀行自本2011年4月21日起新承作之「非自用住宅貸款」，則應(yīng)適用較高之風(fēng)險(xiǎn)權(quán)數(shù)(100%)。該項(xiàng)規(guī)定並未規(guī)範(fàn)銀行貸款利率或貸款成數(shù)，故銀行在與客戶(hù)議訂購(gòu)屋貸款契約時(shí)，仍應(yīng)綜合考量借款人之還款能力及債權(quán)保障等因素，訂定貸款的相關(guān)條件。

此外，金管會(huì)指出，現(xiàn)行銀行法第72條之2規(guī)定銀行辦理購(gòu)置及興建住宅建築及企業(yè)建築放款之總額，不得超過(guò)放款時(shí)存款總餘額及金融債券發(fā)售額之和之30%，是為了避免銀行資金過(guò)度集中不動(dòng)產(chǎn)有關(guān)放款，屬資產(chǎn)負(fù)債配置及集中度管理，該規(guī)定並不影響民眾個(gè)案房貸申貸的權(quán)益。

若民眾借款實(shí)際用途與申請(qǐng)時(shí)有不符合的情形，如原為週轉(zhuǎn)金或修繕貸款，經(jīng)銀行查證後，其資金用途實(shí)為購(gòu)屋貸款，銀行自應(yīng)改列為購(gòu)屋貸款，以納入銀行法第72條之2限額控管。如民眾借款實(shí)際用途係屬修繕貸款，不會(huì)列入銀行法第72條之2法定限額範(fàn)圍。

另外，金管會(huì)提醒銀行行使貸款契約加速條款，應(yīng)注意「行政院公平交易委員會(huì)對(duì)於金融業(yè)經(jīng)營(yíng)行為之規(guī)範(fàn)說(shuō)明」五(三)第8點(diǎn)規(guī)定，有關(guān)契約中約定實(shí)際資金用途與業(yè)者核定資金用途不符，可作為加速債務(wù)期限到期之約定。業(yè)者於執(zhí)行時(shí)，亦應(yīng)注意合理期間通知或催告之程序，明示加速期限的效果，讓客戶(hù)充分瞭解相關(guān)權(quán)利義務(wù)關(guān)係。