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  • 活到老、還到老，多國(guó)紛推出50年房貸
全球主要國(guó)家房貸年限上限(圖/馨傳不動(dòng)產(chǎn)智庫(kù)) MyGoNews房地產(chǎn)新聞 市場(chǎng)快訊
全球主要國(guó)家房貸年限上限(圖/馨傳不動(dòng)產(chǎn)智庫(kù))

【MyGoNews蕭又安/綜合報(bào)導(dǎo)】馨傳不動(dòng)產(chǎn)智庫(kù)統(tǒng)計(jì)全球15個(gè)主要國(guó)家房貸年限，過半數(shù)國(guó)家房貸年限介於40年至50年；但由於受到各國(guó)政府政策態(tài)度不一的影響，房貸年限出現(xiàn)鬆緊不一的狀況，其中英國(guó)、韓國(guó)均放寬年限，但法國(guó)、加拿大則收緊房貸年限。馨傳不動(dòng)產(chǎn)智庫(kù)執(zhí)行長(zhǎng)何世昌表示，臺(tái)灣目前房貸年限定為40年，在全球各國(guó)裡屬於中庸位階，未過於嚴(yán)苛或?qū)掦?；雖然放寬房貸年限可以降低購(gòu)屋族每月還款壓力，使民眾更容易買房，但同時(shí)也可能刺激房?jī)r(jià)上揚(yáng)。無論政策要放寬或緊縮，拿捏需要謹(jǐn)慎規(guī)劃，才不會(huì)陷入忽打忽救的矛盾局面之中。
 
這國(guó)超嚴(yán)格 跟30年房貸說再見
 
全球主要國(guó)家中，以瑞典的房貸年限105年最長(zhǎng)，主因是瑞典房貸族多已習(xí)慣「只還利息不還本金」。2016年3月，瑞典國(guó)會(huì)修法將房貸年限降至105年，但年限依然久得驚人。
 
同樣限縮房貸年限的還有法國(guó)與加拿大，因法國(guó)抵押貸款利率相對(duì)低，家庭貸款餘額持續(xù)升高，法國(guó)在2022年修改銀行法規(guī)，自2023年起，法國(guó)所有銀行房貸上限由原本的30年降至25年，是房貸年限最短的國(guó)家。不過，因法國(guó)提供20％至40％首購(gòu)族頭期款補(bǔ)貼，因此縮減房貸衝擊力道有限。另外，加拿大則把房貸上限由40年減至35年。
 
這幾個(gè)國(guó)家 實(shí)現(xiàn)真貸貸相傳
 
新加坡的組屋、私宅的房貸年限各有不同，組屋房貸年限為30年，私宅可以貸到35年。日本、韓國(guó)雖都有50年房貸，但淵源卻大不同。韓國(guó)政府為了協(xié)助首購(gòu)族買房與救房市，自2023年7月起，將房貸年限由40年延長(zhǎng)至50年，並提供予首購(gòu)族申辦，各大銀行出現(xiàn)申貸大爆量的盛況。
 
日本在1990年代，已有數(shù)家銀行提供100年房貸方案，如今似乎不復(fù)見，最長(zhǎng)房貸剩下50年。雖然如此，但英國(guó)卻受到日本百年房貸的啟發(fā)，於2022年首度推出50年房貸方案。
 
何世昌解釋，目前全球50年期及以上的房貸方案大致有二種不同機(jī)制，第一種「一代制」最為常見，房貸必須在一代內(nèi)還完，因此多有申辦年齡限制，最晚還款年齡通常在75歲至85歲不等。第二種是「多代制」，如日本百年房貸、英國(guó)50年房貸等方案即屬於此類，房貸族可把債務(wù)轉(zhuǎn)移至下一代，以「代際借貸」的模式由下一代繼承房產(chǎn)與債務(wù)。
 
何世昌指出，與其他國(guó)家相比，臺(tái)灣房貸年限40年並未過久，還屬於合理水準(zhǔn)。雖然延長(zhǎng)房貸年限會(huì)增加總體利息負(fù)擔(dān)，但貸40年不代表非得還滿40年，房貸族存到錢、或者房屋轉(zhuǎn)售即可提前清償。再者，延長(zhǎng)房貸期限可降低每月還款金額，減少房貸族因還不出錢而違約的可能性，可謂利大於弊。